Кто обязан платить взносы по ипотеке, если супруги разъехались во время бракоразводного процесса

Бракоразводный процесс — это всегда огромный стресс как в эмоциональном, так и в финансовом плане. Однако ситуация усложняется многократно, если у пары есть невыплаченный ипотечный кредит. Часто случается так, что отношения между мужем и женой портятся настолько, что они принимают решение разъехаться задолго до того, как суд вынесет официальное решение о расторжении брака и разделе совместно нажитого имущества.

Возникает закономерный и очень острый вопрос: кто должен вносить ежемесячные платежи по ипотеке в этот «переходный» период? Один супруг съехал на съемную квартиру и считает, что платить должен тот, кто остался. Тот, кто остался, уверен, что кредит общий, а значит, и платить нужно пополам.

Чтобы избежать штрафов, испорченной кредитной истории и, в худшем случае, потери единственного жилья, необходимо четко понимать, как эту ситуацию трактует действующее законодательство и как на нее смотрят банки.

Правовой статус долга: закон о солидарной ответственности

Согласно Семейному кодексу Российской Федерации, все имущество, приобретенное в период официального брака, признается совместно нажитым, если иное не установлено брачным договором.

Это же правило зеркально применяется и к долгам. Ипотечный кредит, оформленный в период брака (даже если он оформлен только на одного из супругов, а второй выступает созаемщиком или просто дал нотариальное согласие), является общим обязательством семьи.

Тот факт, что законные супруги фактически прекратили брачные отношения, разъехались по разным адресам и больше не ведут совместное хозяйство, автоматически не освобождает ни одного из них от обязанности погашать кредит.

С юридической точки зрения, до момента официального раздела имущества судом или подписания нотариального соглашения о разделе долгов, ответственность перед банком остается солидарной.

Это означает, что оба супруга отвечают по долгам в равной степени. Банк имеет полное право требовать погашения задолженности как от обоих супругов вместе, так и от любого из них в отдельности, причем в полном объеме.

Позиция банка: почему кредитора не волнуют семейные драмы

Для кредитной организации ваши личные отношения, ссоры и факт раздельного проживания не имеют ровным счетом никакого значения.

Банк руководствуется исключительно условиями подписанного кредитного договора.

Если платеж не поступает в установленную дату, банк начинает начислять пени и штрафы. В случае длительной просрочки (обычно от трех месяцев) кредитор имеет право потребовать досрочного погашения всей суммы долга или инициировать процедуру обращения взыскания на залоговое имущество — то есть выставить вашу квартиру на торги. Как отмечает источник, банки практически никогда не идут на добровольное разделение лицевых счетов или снятие статуса созаемщика с одного из супругов без веских на то оснований и решения суда, так как для них это означает повышение финансовых рисков.

Поэтому главный совет, который дают все профильные юристы: ни в коем случае не прекращайте платить по ипотеке. Если ваш супруг или супруга, собрав вещи, громко хлопнул дверью и заявил, что «больше ни копейки не даст за эту квартиру», бремя спасения ситуации ложится на вас.

Что делать, если супруг отказывается платить свою часть?

Рассмотрим типичную ситуацию.

Супруги разъехались. Жена осталась в ипотечной квартире с детьми, а муж ушел на съемное жилье и прекратил давать деньги на кредит, аргументируя это тем, что он там больше не живет. Жена, опасаясь потерять жилье, начинает вносить платежи самостоятельно из своей зарплаты. Справедливо ли это? Нет. Законно ли? Да, но у нее есть эффективный механизм защиты своих прав.

Если один из супругов тянет ипотеку в одиночку в период раздельного проживания (даже до официального развода), он имеет право на компенсацию.

Механизм регрессного иска

Согласно нормам Гражданского кодекса РФ, лицо, исполнившее солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях. Переводя на человеческий язык: если вы заплатили 100% ежемесячного взноса, вы имеете полное право взыскать с бывшего партнера 50% от этой суммы через суд.

Для того чтобы в будущем вернуть свои деньги, необходимо строго соблюдать следующие правила:

1. Платите только от своего имени. Вносите деньги на кредитный счет со своей личной дебетовой карты или наличными через кассу банка, обязательно предъявляя свой паспорт.
2. Сохраняйте все доказательства оплаты. Квитанции, чеки, выписки со счетов, справки из банка — все это станет вашей железной доказательной базой в суде.

   В документах должно быть четко видно, что плательщиком выступаете именно вы, а не третьи лица (например, ваши родители) и не ваш супруг.

3. Фиксируйте факт раздельного проживания. В суде при разделе имущества важно будет доказать, с какого именно момента вы перестали вести совместное хозяйство. Это могут быть свидетельские показания, договор аренды другого жилья, переписки в мессенджерах.

Пример из судебной практики

Иван и Мария разъехались в марте, а официально развелись только в сентябре.

Раздел имущества состоялся в декабре. Все это время (10 месяцев) ипотеку в размере 40 000 рублей в месяц платил только Иван. Общая сумма выплат составила 400 000 рублей. В рамках судебного процесса по разделу имущества Иван предъявил выписки со своего личного счета и заявил требование о взыскании с Марии половины уплаченной суммы. Суд встал на сторону Ивана и обязал Марию выплатить ему 200 000 рублей в качестве компенсации ее части солидарного долга, так как квартира была признана общей совместной собственностью в равных долях.

Влияние брачного договора

Ситуация кардинально меняется, если пара еще до брака или в период совместной жизни заключила брачный договор. В таком документе обычно четко прописывается режим собственности на недвижимость и порядок погашения кредитов.

Например, в брачном договоре может быть указано, что ипотечная квартира становится личной собственностью того супруга, на кого она оформлена, и он же несет единоличную ответственность по выплате кредита.

В этом случае, если супруги разъезжаются, второй супруг законно освобождается от любых претензий как со стороны банка, так и со стороны супруга-заемщика. Брачный договор имеет приоритет над стандартными нормами Семейного кодекса о совместной собственности, если он не признан судом недействительным.

Мирное урегулирование: лучшие стратегии для разъехавшихся пар

Бесконечные суды, регрессные иски и угроза потери квартиры — это крайние меры.

В идеале разъехавшимся, но еще не разведенным супругам стоит сесть за стол переговоров и выбрать один из компромиссных вариантов.

• Добровольное соглашение. Пара договаривается делить платеж 50/50. Тот, кто уехал, переводит свою часть на счет того, кто остался, с обязательным указанием назначения платежа (например: «В счет погашения ипотеки по договору №...»).
• Сдача недвижимости в аренду. Если оба супруга переехали в другие места (например, вернулись к родителям или сняли другое жилье), они могут, получив согласие банка, сдать ипотечную квартиру квартирантам. Деньги от аренды будут идти на погашение кредита, что снимет финансовое бремя с обоих партнеров на время бракоразводного процесса.
• Продажа квартиры из-под залога. Пожалуй, самый разумный шаг для пар, которые понимают, что разъехались навсегда, кредит им больше не потянуть, а квартира после развода никому не нужна целиком.

  С разрешения банка квартира продается, из вырученных средств закрывается ипотека, а оставшиеся деньги (если они есть) супруги делят между собой пропорционально своим долям.

Выводы

Ответ на вопрос о том, кто обязан платить ипотеку при разъезде супругов, однозначен: платить обязаны оба. Закон не делает скидок на то, кто фактически проживает в бетонных стенах, а кто был вынужден снимать другую жилплощадь.

До момента юридического разрешения ситуации кредит остается вашей совместной головной болью.

Самой большой ошибкой в такой ситуации является принцип «моя хата с краю». Игнорирование долга приведет лишь к тому, что банк заберет квартиру, счет кредитной истории обоих супругов будет обнулен, а к долгу прибавятся колоссальные судебные издержки и пени.

Если ваш партнер отказывается платить, берите инициативу в свои руки: платите самостоятельно, тщательно собирайте все финансовые документы, фиксируйте каждый свой шаг, а затем смело идите в суд за взысканием компенсации (регрессом).

Смотрите также:

Планшет iPad Air 11 дюймов с 1 ТБ памяти доступен по рекордно низкой цене http://kupidonchik.org/planshet-ipad-air-11-dyuymov-s-1-tb-pamyati-dostupen-po-rekordno-nizkoy-tsene/.

Интересности на тему: Sony выпускает эксклюзивную модель наушников в честь 10-летия серии 1000X

Классные советы в статье "Синергия SEO и контекста: Какие страницы выгодно продвигать одновременно" здесь.

Справедливость в имущественных спорах достается тем, кто действует грамотно, хладнокровно и строго в рамках существующего законодательства.